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三世代老爸 理财术大不同

admin 快讯 2020-08-05 23 0
三世代老爸 理财术大不同 第1张 三类爸爸理财建议

父亲节将至,中信银行4日提醒,不同人生阶段的爸爸,在兼顾家庭与子女教育同时,也别忘记检视个人与家庭财务规划及自己的退休生活。据中国信托银行统计,参与「全方位家庭理财健诊-退休理财健诊」的客户,男性仅占40%,建议透过「全方位家庭理财健诊」,适时审视个人与家庭财务状况。

中信银同时提供三种类型的爸爸投资理财建议,妥善照顾家庭与自己。以新手爸爸为例,在成家立业初期,理财资金有限,应在此时设立退休生活目标,每月定期定额纪律投资,以可承受的风险,积极参与投资市场,加速资产累积,同时透过投保医疗险分散疾病风险。至于上有父母,下有小孩的「三明治爸爸」,在面对孝亲、房贷、教育费用与准备退休等多重压力下,中信银行建议,选择稳健增长的标的持续投资,若已累积一笔退休金,可转入固定配息、产生现金流的工具,分担家庭必要支出。

最后「届龄退休的爸爸」,应及早检视缺口,调整退休蓝图,若是缺口过大,建议延后退休、降低退休金流目标,透过投资组合配置较高收益标的补足缺口,并顾及长照医疗规划。

全球人寿则建议,「新手期爸爸」因准备迎接新生儿,应加强医疗及意外保障,避免因为意外、疾病造成积蓄付诸流水。此时期爸爸的保障首重实支实付医疗险、意外险及意外医疗险。

「学龄期爸爸」可进一步考虑透过重大伤病险或失能扶助险等来强化保障,亦开始进行退休财务规划,可选择具弹性缴费的投资保险商品,如变额万能寿险。「空巢期爸爸」可以美元利变型增额终身寿险作为资产配置工具,且商品本身具有保障与财富累积的功能,部分商品更提供缴费期满后可申请转入投保年金,有助于建立稳定的退休金流。

据行政院主计处资料,2019年已婚男性的劳动参与率为67.51%,大幅超过女性的49.24%,显示男性为许多家庭中的主要经济来源,因此更需谨慎审视个人财务状况,妥善规划理财目标。

权证星光大道-权证买凯基 财富聪明积 台光电 业绩逐季创高

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