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理财健诊-目标风险基金 核心部位首选

admin 财经 2020-10-24 21 0

群益全民退休组合伞型基金经理人林宗慧:

对于大部分的人而言,在职场投入大半辈子后,最希望能好好享受退休生活,除了有健康的身体能够游山玩水外,拥有健康的退休规划更是重要,特别是随着国人平均余命延长,退休后的生活规划还需考量长寿风险和通膨风险,因此即早投入退休金准备更显重要。

以Cindy的情况来说,距离退休年龄大概还有10~15年,说长不长说短不短,但比较有优势的地方在于Cindy夫妻已是无负债状态,也无须再负担子女的教育费用,还有租金收入,相信再搭配理财工具操作,有助加速两人的退休资产累积,降低往后退休生活的焦虑感。

在退休理财工具的选择上,面对金融市场的千变万化,使得一般投资人在退休理财的长期道路上,投资标的的选择难度又更高。

共同基金不失为一般民众可多加利用的工具,透过专业投资团队操作来降低标的选择的不确定性,再搭配长期定期定额纪律投资,以时间换取复利效果,不仅免除择时布局的复杂度,时间拉长下来还能降低平均投入成本,循序渐进的累积退休资产,多份安心感。

其中,专门为退休理财所设计的目标风险基金便是Cindy可参考用以退休理财核心部位的首选。

这类产品的优点在于,目标风险的设计是在限定风险水准的前提下,进行投资组合配置,而当市场整体波动风险随多空环境而起落,基金的投资配置也会因应做调整,持续有效地强化风险控管并优化报酬,以期在承担合理风险水准的前提下,可达到其对应之投资目标。

再者,组合基金的好处为透过专业投资团队来筛选合适的基金,同时也带来风险分散的好处。

对投资人来说,仅需依照自身的风险属性和需求来选择投资风格相对应的目标风险基金。

善用手续费优惠 提升投资效益

退休理财因为属长期作战计画,以共同基金投资来储备退休金,应善用投信公司推出的手续优惠专案,可有效降低投资成本支出,长期下来贡献退休金财库,尤其目前时值第四季,基金公司每年此时都有手续优惠专案启动,最佳为定时定额零手续费,及单笔手续费折扣,年年省一点,退休时也多一笔可观资金。 日盛投信表示,时序愈来愈近岁末年终,投资人把握年度最后一季的投资配置,包括日盛、群益、台新、瀚亚、安联、第一金、保德信等投信都推出基金优惠。由于投资市场变化莫测,诉求长期退休金的稳健布局,定时定额方式投资基金,趁低档累积单位数,待行情回稳后即可见到不错的投资

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