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usdt交易平台(www.caibao.it):银行定增搭售不良常态化 个体农商行被限时摘帽“高风险机构”

admin 财经 2021-01-13 9 0

  非上市中小银行定增搭售不良资产,已成为业界常态,凸显中小银行面临填补资源和处置不良双重压力。

  1月8日,中国证监会披露,湖南东安农商银行、广西陆川农商银行、湖南沅陵农商银行、广东揭阳农商银行申请定向刊行。四家农商银行定增,均要求认购新股同时搭售不良资产。

  在此之前,已有多家农商银行,甚至城商行定增方案中明确搭售不良资产。

  一些非上市中小银行在定增说明书中示意,由于不良贷款占比高,相关羁系指标逾越羁系红线,甚至被列为高风险机构。

  业内人士示意,中小银行风险处置手段有限,农商行定增搭售不良,相当于以溢价核销不良。合规方面存在一定争议,然则实际效果也消化了不良,促进了风险处置。

  定增搭售不良资产

  定增搭售不良,已成为一些非上市中小银行近年来的常态。

  1月8日披露定增的四家农商银行中,湖南东安农商银行定向刊行不跨越1.5亿股,预计召募资金不跨越3亿元。定向刊行价钱为人民币1.00元/股;但认购方在认购新股份同时,需另行支付1.00元/股用于购置公司不良资产。

  广西陆川农商银行本次募股2亿股,可召募资金2.4亿元,其中2亿元计入实收资源,用于增添注册资源;其余部门4000万元用于处置不良贷款,以实现资源足够率、不良贷款率等主要羁系指标达标。

  详细是,投资者每出资1元认购1股的同时须另行每股出资0.2元用于购置不良贷款本金及利息;同时投资者自愿委托该行对所购置的不良贷款举行治理、清收和处置;该不良贷款清收后,净接纳现金额移交陆川农商银行,由全体股东共享或者对收回购置的不良贷款,在扣除合理成本后所有用作提高本行的拨备。

  湖南沅陵农商银行本次股票刊行数目为1.2亿股,预计召募资金2.4亿元。定向刊行价钱为人1.00元/股;但认购方在认购新股份同时,需另行支付1元/股用于购置公司不良资产或填补未分配利润、填补一样平常风险准备及增添资源公积。

  广东揭阳农商银行向该行第一大股东――顺德农商银行定向刊行2.9亿股新股,刊行价钱为1.00元/股,顺德农商银行在认购股份的同时,需另行支付4.4631元/股用于自愿出资购置揭阳农商银行不良资产和抵债资产作为底层资产设立的财富信托受益权。

  在此之前,已有多家农商银行,甚至城商行定增方案中明确搭售不良资产。

  2020年12月,张家口农商银行公布定增说明书,制定向刊行不跨越5亿股,召募资金总额不跨越5亿元。每股刊行价钱为1.00元,每认购1股新增发股份,需另行出资人民币0.85元用于购置公司不良资产。

  广东台山农商银行制定向刊行股份不跨越1.65亿股,预计召募资金总额不跨越3.465亿元。刊行价钱为人民币2.10元/股,定向刊行工具在认购股份的同时,需另行支付1.00元/股用于购置不良资产。

  安徽舒城农商银行制定向刊行不跨越3亿股,召募资金总额不跨越3亿元。定向刊行的股票刊行价钱为人民币1.0元/股。本次刊行,刊行工具在认购股份的同时,刊行工具须答应每认购1股另行出资0.80元用于购置公司不良资产。

  江西芦溪农商银行制定增1亿股,预计召募资金2亿元,用于充实公司资源金、资源公积和认购不良资产。

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  城商行也加入定增搭售不良的行列中。

  2020年12月,位于山东临沂的城商行――临商银行披露定增说明书,向临沂市财金投资团体定向刊行1.6亿股股票,召募资金用于填补资源和处置不良贷款,其中拟使用1.6亿元增添实收资源,其余部门用于处置不良贷款。

  部门羁系指标不满足要求

  “中小银行处置手段有限,风险处置手段与大行不太一样。”1月12日,一位银行业内人士示意,城农商行定增搭售不良,相当于以溢价核销不良。合规方面存在一定争议,然则实际效果也消化了不良,促进了风险处置。

  羁系对此也颇为关注。证监会在对江西芦溪农商银行定增方案反馈建议中也示意,申请材料显示,本次召募资金用途除充实公司资源金、资源公积之外,还用于置换不良资产。请公司说明使用召募资金置换不良资产的详细方式,召募资金是否所有计入公司所有者权益;若是召募资金没有所有计入所有者权益,2元/股的刊行价钱是否与会计处置相符,是否相符《公司法》关于资源足够的要求。请会计师、状师核查并发表明确意见。

  对于定增搭售不良,亦是银行无奈之举。上述披露定增说明书的银行,不少最近两年来不满足羁系要求。

  《21世纪经济报道》记者获悉,2020年7月,一些地方银保监部门曾向地方银行发出通知,要求于存在拨备缺口的机构,实现的利润应所有用于填补拨备缺口,缺口填补完之前不得形成净利润。

  其中,1月8日披露定增说明书的四家农商银行中,湖南东安农商银行最近两年来不满足羁系要求“不良贷款率<5%、资源足够率≥10.5%、拨备覆盖率≥110%”。2020年1-9月、2019年度和2018年度,东安农商银行不良贷款率分别为9.10%、7.97%和4.37%;资源足够率分别为2.11%、4.31%和10.80%;拨备覆盖率分别为49.52%、51.88%和112.69%。

  东安农商银行称,由于不良贷款占比高,相关羁系指标逾越羁系红线,本公司在2019年被银保监部门羁系评级为5级,2020年3月人民银行评级为九级,并同时被人民银行和银保监部门列为高风险机构,2020年6月末被人民银行列入重点督办的存款保险早期纠正工具。

  该行称,不达标的主要原因系公司受经济下行和疫情的影响。为此,该行采取了多项措施:强化自主清收;推动行政清收;加大司法清收;开展增资扩股(按1:2比例填补股本1.50亿元,溢价1.5亿元用于购置不良贷款);将2020年的利润大部门用于提取拨备,核销不良贷款4620.25万元;东安县政府已经赞成将以县域内优质资产置换公司不良贷款2.90亿元;提升盈利能力。

  湖南沅陵农商银行也示意,由于不良贷款占比高,相关羁系指标逾越羁系红线,本公司被人民银行纳入投保机构问题名单库,被羁系部门列入高风险机构,并限令在2020年12月末以前脱离人民银行投保机构问题名单库以及高风险机构序列。

  停止2020年9月末,沅陵农商银行不良贷款率、单一客户贷款集中度、资源足够率、拨备覆盖率等指标均未到达羁系指标值。其中,不良贷款率7.84%,较上年终下降5.61各百分点;拨备覆盖率63.77%,远低于150%羁系红线;资源足够率、一级资源足够率、焦点一级资源足够率均为6.34%,低于响应羁系红线。

  停止2020年9月末,广东揭阳农商银行不良贷款率7.26%,较上年终上升0.63个百分点;拨备覆盖率43.60%,远低于150%羁系红线。该行称,预计2020年终不良贷款余额能够压降10.83亿元左右,不良贷款率能够控制在2%以内。

  停止2020年9月末,广西陆川农商银行不良贷款率6.88%,较上年终增添0.74个百分点;资源足够率9.22%,低于10.5%的羁系尺度;拨备覆盖率82.46%,低于150%羁系红线。该行称,不良贷款率增添主要系本行服务工具主要是“三农”客户及小微企业,农村金融市场面临经济基础薄弱、农产品(000061,股吧)的同质性、季节性、信用环境较差等特质性风险,相对于大型企业而言,小微企业的规模较小、抗风险能力较弱,讲述期内,部门存量贷款客户谋划难题,2020年又受年头疫情的影响,导致本行发生不良贷款规模及不良贷款率上升的风险,进而对本行的资产质量、财务状况及谋划业绩造成晦气影响。

  需要指出,现在,我国绝大多数银行都加入了存款保险制度。据《存款保险条例》第五条划定,存款保险执行限额偿付,最高偿付限额为人民币50万元。

  2020年11月,央行在部署存款保险标识启用事情的同时,首次披露了受存款保险保障的金融机构达4025家。包罗6家国有大行、12家股份股份制银行、144家城商行、19家民营银行、1510家农商行、1634家村镇银行、587家农信社、27家农村互助银行以及多家外资行等。

  

(责任编辑:李峥 )
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